Страхование экологических рисков в России, тарифы

Предназначение

Зачем необходимо экологическое страхование гражданской ответственности за загрязнение окружающей природной среды и убытков, связанных с загрязнением?

В большинстве стран мира компании, которые управляют, владеют и занимаются куплей-продажей земли, а также занимаются развитием и финансированием проектов с недвижимым имуществом, подвержены различным рискам, связанным с ответственностью вследствие загрязнения окружающей природной среды – даже в случае непричастности к возникшему загрязнению.

Основанием юридической ответственности субъекта может быть как загрязнение, существовавшее на объекте раннее (предшествующее / историческое загрязнение), так и загрязнение окружающей среды в ходе производственной деятельности. Большинство договоров страхования общей гражданской ответственности исключают подобные риски, включая убытки в результате постепенного (например, утечки топлива на нефтехранилищах, АЗС в течение длительного периода времени) и исторического загрязнений. Весомым моментом является страхование объектов окружающей среды, которое позволяет минимизировать экологические риски и неблагоприятные для экологии последствия.

Возможность приобретения комплексного страхования ответственности за загрязнения окружающей природной среды или экострахования на российском страховом рынке ограничена: как правило, покрываются исключительно риски, связанные с внезапным и непредвиденным загрязнением окружающей среды (например, в результате взрыва на предприятии), по полисам общей гражданской ответственности. Полисы же обязательного страхования гражданской ответственности владельцев опасных производственных объектов за вред, причиненный в результате аварии на опасном объекте, прямо исключает риски, связанные с причинением экологического ущерба окружающей среде.

Таким образом, многие производственные предприятия продолжают нести риски, связанные с причинением вреда окружающей среде и расходами на расчистку загрязненных территорий, в то время как страхование экологических рисков смогло бы легко покрыть эти нежелательные факторы.

Кто может застраховать

Любая компания на рынке, у которой имеются в наличии стационарные промышленные, производственные и иные объекты

Производственный сектор – от компаний тяжелой и химической промышленности до производителей продуктов питания и напитков
Энергетика и инженерные коммуникации
Переработка и утилизация отходов
Строительство
Бестарное хранение
Розничная торговля и складская деятельности
Перевозка и логистика
Владельцы и застройщики зданий, включая арендаторов
Компании, занимающиеся оказанием профессиональных услуг по охране окружающей среды
Транснациональные компании

Что можно застраховать

АО «ГАРДИЯ» предлагает комплексное страхование, обеспечивающее имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда окружающей природной среде и убытками в результате такого загрязнения, называемый экологическим страхованием.

Комплексное страхование ответственности за вред окружающей среде обеспечивает защиту имущественных интересов страхователя, связанных с возникновением экологической ответственности, и иных убытков, связанных с экологическими рисками. Полисы экологического страхования покрывают все виды загрязнений (внезапное, непредвиденное, а также постепенное) и нормативные обязательства по очистке от загрязнения, которые становятся все более и более строгими.

Страховой продукт АО «ГАРДИЯ» предназначен для стационарных промышленных, производственных и иных объектов. Экологическое страхование ответственности вследствие загрязнения окружающей среды покрывает убытки, источником которых является застрахованный объект. В рамках такого страхового полиса выполняют страхование объектов окружающей среды, к числу которых относится и отдельно взятые экологические объекты, и весь имущественный комплекс в целом (две и более локации/объекта) страхователя.

Застрахованные риски

Расходы по очистке от загрязнения производственной территории страхователя и территории за пределами предприятия страхователя
Расходы за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц на и вне производственной территории вследствие выбросов загрязняющих веществ
Ущерб в результате постепенного, а также внезапного и непредвиденного загрязнения
Расходы на юридическую защиту и экспертизу страховых случаев, связанных с загрязнением окружающей среды
Ущерб в результате возникающего загрязнения (т.е. в ходе производственной деятельности)

Дополнительные покрытия

Неизвестные случаи загрязнения, существовавшие на объекте ранее
Перерыв в производстве страхователя
Ответственность за загрязнение окружающей среды в ходе транспортировки опасных веществ
Территории страхователя, не находящиеся в его собственности

Лучшее в ГАРДИЯ:

Оперативность в
решении вопросов

Постоянная
обратная связь

Персональный
менеджер

имеющий право принимать решения

Реагирование
на обращение
день в день

Преимущества комплексного экологического страхования в ГАРДИЯ

Обширное страховое покрытие и гибкий подход
Специальные правила страхования
Договор экострахования с длительным сроком действия (свыше года)
Проведение анализа и необходимой экспертизы по оценке рисков (андеррайтинг)
Опыт урегулирования страховых случаев вследствие загрязнения окружающей среды
Финансовая надежность

Истории клиентов – как работает полис

Производственная компания осуществляла продажу объектов. В качестве пункта сделки по продаже до даты подписания соответствующего соглашения на компанию возлагались обязательства по возмещению ущерба окружающей среде. Решением продавца было приобретение полиса страхования ответственности вследствие загрязнения окружающей среды, действие которого распространялось на случаи неизвестного загрязнения, возникшего на объектах ранее. В договор страхования продавец и покупатель были включены в качестве застрахованных лиц (сострахователей). Страховое покрытие включает: а) расходы на очистку производственной территории и за ее пределами вследствие существовавшего ранее загрязнения; б) расходы на юридическую защиту; в) иные расходы

Часто задаваемые вопросы

Как понять, соответствует ли экологический риск требованиям, позволяющим страховой компании его застраховать?

Чистые риски, а не спекулятивные риски становятся предметом страхования:

Возможность однозначного установления времени, места и причины ущерба
Случайный и вероятный характер экологических рисков
Оценка экологического ущерба. У страховщика должны быть объективные данные, достаточные для оценки вероятности наступления ущерба и его размера.
Катастрофический характер ущерба. Факты свидетельствуют, что экологические риски могут привести к негативным финансовым последствиям огромного масштаба

В чем заключается разница между покрытиями полисов страхования экологических рисков, гражданской ответственности и имущества?

Покрытие договора страхования экологических рисков закрывает пробелы других полисов в части экологических рисков, так и в структуре, которая позволяет эффективно отвечать требованиям режима ответственности, установленного для компенсации экологического вреда. Полис общей гражданской ответственности полностью исключает ответственность за какой-либо вред в результате загрязнения окружающей природной среды. Полис страхования имущества по общему правилу покрывает расходы страхователя на восстановление поврежденного или утраченного имущества по рискам, закрепленным в страховом полисе. А именно, покрытие конкретных зданий, а не участков (почв). Полис страхования имущества содержит оговорку о покрытии расходов на расчистку мусора, которая также неэффективна, когда речь идет о загрязнении окружающей природной среды.

Какие существуют дополнительные расширения покрытия экологических рисков?

Расходы по возмещению вреда экологии в результате транспортировки опасного груза: полис страхования грузов покрывает расходы на восстановление исключительно самого поврежденного или утраченного груза.

Расходы по перерыву в производстве, который страхователь несет в случае, если в результате опасной экологической обстановки (при отсутствии вреда имуществу) на предприятии его хозяйственную деятельность необходимо приостановить до ликвидации последствий экологической аварии
Расходы на расчистку производственной территории страхователя и компенсацию вреда третьим лицам в результате исторического загрязнения (накопленного экологического ущерба)

В чем особенность экологического страхования «на базе заявленного требования» (claims made)?

Последствия экологического ущерба имеют длительный характер. Страховой случай в форме причинения вреда попадает в срок страхования, а период предъявления претензий фактически не ограничен. Такая конструкция договора страхования позволяет в определенной мере разрешить проблему расчистки от загрязнения территории самого страхователя. В данном случае страховщик возмещает расходы на расчистку только тогда, когда есть претензия или требование государственных органов о расчистке территории. Это условие также подкрепляется оговоркой об исключении из страхового покрытия расходов на осуществление мероприятий по экологической экспертизе производственной территории по инициативе страхователя. И, наконец, данная форма страхового полиса позволяет страховщику покрывать риски так называемого исторического загрязнения, связанного с проблемами накопленного экологического ущерба и ответственностью за этот ущерб.